Clear Debt & FIRE

Vấn Đề Với Các Ứng Dụng Hiện Có#

Tôi sẽ nói thẳng về lý do tôi nghĩ còn chỗ trống trong thị trường này.

Ứng dụng thống trị trong phân khúc này, Mint, đã đóng cửa đầu năm 2024, bỏ lại hàng triệu người dùng không có công cụ. Lựa chọn tiếp theo, YNAB, tốn $14.99/tháng — thực sự là khá nhiều tiền đối với ai đang vật lộn với nợ. Hầu hết các ứng dụng miễn phí còn lại hoặc bị nhồi nhét quảng cáo hoặc quá đơn giản đến mức gần như vô dụng.

Với FIRE calculator, tình hình còn tệ hơn. FFCalc, vốn miễn phí trong nhiều năm, gần đây đã khóa các tính năng cốt lõi sau paywall $2.99/tháng giữa chừng. Review của người dùng nói lên tất cả: _"Hai năm trước app có income input, interest rate, đủ hết. Giờ đòi$2.99/tháng. Thôi tôi tự làm spreadsheet.”_

Thị trường cần thứ gì đó thành thật: tính năng cốt lõi miễn phí, không có dark pattern, không cần kết nối ngân hàng.

ClearDebt — Kế Hoạch Trả Nợ Theo Cách Thực Sự Dễ Hiểu#

1
Chiến lược  | Ngày thoát nợ | Tổng tiền lãi
2
Snowball    | Tháng 3/2028  | $4,847
3
Avalanche   | Tháng 1/2028  | $3,912
4
             ↑ Nhanh hơn 2 tháng, tiết kiệm $935

1
while (balance > 0.01 && month < 360) {
2
  interest = balance × (apr / 100 / 12);
3
  payment = min(minPayment, balance + interest);
4
  balance = max(0, balance + interest - payment);
5
  // áp extra vào khoản nợ ưu tiên
6
  month++;
7
}

FIREpath — Điều Gì Sẽ Xảy Ra Nếu Bạn Nghỉ Hưu Ở Tuổi 42?#

Phong trào FIRE — Financial Independence, Retire Early — có 2.4 triệu người theo dõi trên Reddit và đang tăng. Ý tưởng cốt lõi rất đơn giản:

Tiết kiệm và đầu tư đủ để lợi nhuận đầu tư trang trải chi phí sống mãi mãi.

Quy tắc 4% nói: nếu bạn đầu tư 25 lần chi phí hàng năm, bạn có thể rút 4%/năm mãi mãi. Vậy nếu bạn tiêu $45,000/năm, bạn cần$1,125,000. Ở điểm đó, bạn có thể ngừng làm việc.

FIREpath giúp bạn tìm ra khi nào điều đó xảy ra với bạn.

Sự Kết Hợp Giữa Hai Ứng Dụng#

Có một kết nối có chủ ý giữa hai ứng dụng. Hành trình người dùng tự nhiên là:

1. Bắt đầu với ClearDebt — xóa nợ, gần như luôn là bước tài chính tốt hơn so với đầu tư (khó đánh bại lãi suất thẻ tín dụng 20%)
2. Khi đã hết nợ, ClearDebt hiển thị gợi ý: “Bạn vừa giải phóng $X/tháng. Xem khi nào bạn có thể FIRE →”
3. Chuyển sang FIREpath — đưa số tiền thanh toán nợ đó vào đầu tư và xem ngày FIRE của bạn tăng tốc

Đó là hai chương của cùng một câu chuyện tài chính.

Những Gì Tôi Sẽ Làm Khác Đi#

Bắt đầu với calculation engine, viết test trước. Tôi mắc sai lầm khi xây dựng UI trước khi kiểm tra kỹ toán học. Tôi có một bug nhỏ trong logic amortization làm phồng khoản tiết kiệm lãi khoảng 3%. Không phát hiện ra cho đến khi một beta tester kiểm tra lại với spreadsheet. Ship xấu hơn, sớm hơn. Version 1 dành quá nhiều thời gian trong chế độ polish. Không ai quan tâm đến micro-animation của một app họ chưa tải về. Keywords quan trọng hơn thiết kế cho khả năng tìm kiếm. Tôi dành một cuối tuần cho description và keywords trên App Store sau khi launch. Số lượt tải tăng 40% tuần tiếp theo. App không thay đổi. Metadata thay đổi.

Hãy Thử Chúng#

ClearDebt & FIRE — Miễn phí trên App Store và Google Play.

Cả hai ứng dụng hoạt động offline, không yêu cầu tài khoản và không chạm vào ngân hàng của bạn. Dữ liệu tài chính của bạn không bao giờ rời khỏi thiết bị.

Nếu bạn đang mang nợ hoặc tự hỏi khi nào có thể nghỉ hưu, tôi hy vọng chúng hữu ích. Và nếu bạn tìm thấy bug hoặc có yêu cầu tính năng, email của tôi có trong app.

1
_Xây dựng với Flutter 3.19, Riverpod, Isar, fl_chart, và rất nhiều sáng Chủ nhật._